Patrimon’Île
Ce que je constate sur le terrain, mis par écrit. Deux publications par mois, sources à l’appui, avec la date de dernière mise à jour quand le sujet bouge.
Les règles chiffrées changent.
Un taux, un plafond ou un barème cité sans date ne vaut rien, et c’est pourtant ce que l’on trouve partout.
Ici, chaque chiffre porte sa source et sa date de mise à jour.
Quand le texte change, l’article change.
Ce que vous trouverez ici
DEUX PUBLICATIONS PAR MOIS
Des analyses courtes, sourcées, et applicables
Pas de veille généraliste recopiée d’une lettre professionnelle. J’écris sur ce que je rencontre dans les dossiers : un cas qui revient, une règle qui change, une pratique qui coûte cher aux clients sans que personne ne le dise. Les spécificités réunionnaises y tiennent une place particulière, parce qu’elles sont mal documentées ailleurs.
Les sources, et la date
Deux règles, et elles se vérifient sur chaque article.
LES TEXTES
Chaque chiffre renvoie à la source qui le fixe
Légifrance pour le texte, le Bulletin officiel des finances publiques pour la doctrine fiscale, l’URSSAF pour le social, l’Autorité des marchés financiers pour les placements, Service-public pour les démarches. Le lien est donné, vous pouvez vérifier.
LA DATE DE MISE À JOUR
Portée par l’article, pas cachée dans un pied de page
Un article dont la règle a changé est corrigé, et la date de correction s’affiche. Un article que je n’ai pas relu depuis longtemps le dit aussi. C’est la seule façon de savoir si ce que vous lisez s’applique encore.
Les thèmes
Placements et assurance vie
Les frais réels d’un contrat, la lecture d’une allocation, ce qu’une clause bénéficiaire produit vraiment, et les questions à poser avant de signer.
Retraite
Le relevé de carrière et ses erreurs, les trois compartiments du plan d’épargne retraite, l’arbitrage entre capital et rente, et le cas du travailleur non salarié.
Transmission
Régimes matrimoniaux, donations, indivisions, et tout ce qui se prépare longtemps avant d’être utile.
Dirigeants et professions libérales
Prévoyance, arbitrage rémunération et dividendes, remploi de trésorerie, préparation d’une cession.
Financement
Politiques d’octroi, assurance emprunteur, montage d’une opération locative, et les profils que les grilles standard accueillent mal.
Spécificités réunionnaises
Ce qui ne se traite pas ici comme en métropole. C’est la rubrique la moins documentée ailleurs, et celle où je vois le plus d’erreurs.
Questions fréquentes
À quelle fréquence publiez-vous ?
Deux fois par mois. Quand un texte change en cours de mois, la correction des articles concernés passe avant la publication suivante.
Puis-je vous poser une question sur un article ?
Oui, par courriel. Si la question intéresse d’autres lecteurs, elle devient un article, et vous n’y êtes pas nommé.
Les articles remplacent-ils un conseil ?
Non. Un article décrit une règle générale. Votre situation comporte des éléments qu’un article ne peut pas connaître, et c’est précisément ce qui fait la différence entre une règle et une décision.
Ce que vous ne trouverez pas ici
AUCUNE RECOMMANDATION PERSONNALISÉE
Un article n’est pas un conseil, et il ne prétend pas l’être
Les analyses publiées ici décrivent des règles et des mécanismes. Elles ne tiennent compte ni de votre situation, ni de vos objectifs, ni de votre tolérance au risque. Aucune préconisation individuelle ne se donne hors d’une lettre de mission.
AUCUN CONTENU SPONSORISÉ
Aucun producteur n’écrit ni ne relit ces pages
Aucun assureur, aucune société de gestion et aucune banque ne finance, ne commande ni ne valide un article. Quand un produit est nommé, c’est parce qu’il illustre le sujet, et ses frais sont cités comme ceux de tous les autres.
Quand le texte change, l’article change. La date de mise à jour le dit.
Écrire au sujet d’un article
Écrivez-la, elle deviendra peut-être un article. Et si votre situation demande plus qu’une règle générale, un premier échange de trente minutes ne se facture pas.